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    縱觀上半年，汽車后市場告別去年所謂的“資本寒冬”，投融資活動漸趨活躍。面對這個萬億元級的待挖金礦，可謂是倒閉與新生、撤資與投資、風險與機遇并存。

    在優(yōu)勝劣汰中，企業(yè)回歸理性，不約而同地發(fā)力線下，調整盈利模式，改進服務。

    汽車后市場細分領域中，有著剛需特征的維修保養(yǎng)、車險，以及被視為“產(chǎn)業(yè)杠桿”的汽車金融受政策與需求雙重因素的助推，成為今年上半年乃至未來幾年汽車后市場的最亮點。

    維修保養(yǎng)領域優(yōu)勝劣汰步伐加快，隨著我國在用車車齡的增長，車輛的維保需求將越來越多地從4S店流到獨立售后維修體系中，加之近年對行業(yè)影響重大的多個政策相繼出臺，加快了產(chǎn)業(yè)優(yōu)化和升級，為優(yōu)秀的獨立售后門店帶來新的發(fā)展機遇。

    整體來看，今年上半年，汽車維修保養(yǎng)領域向著連鎖化、品牌化、信息化方向發(fā)展，過剩產(chǎn)能進一步減少，優(yōu)勝劣汰腳步加快。

    今年上半年，兩大對行業(yè)比較有影響力的政策相繼出臺，指明了行業(yè)未來的發(fā)展方向和市場機遇。

    首先是4月14日《汽車銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》）出臺，允許銷售與售后分離。

    之前，4S店擁有原廠配件和車輛維修信息兩大資源，但隨著《辦法》和《汽車維修技術信息公開實施管理辦法》的實施，這兩方面的壟斷正在被打破，售后變革可能會先于銷售渠道變革到來。

    其次是5月12日，交通部發(fā)布《關于開展汽車維修電子健康檔案系統(tǒng)建設工作的通知》，進一步加快推動汽車維修行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)深度融合和創(chuàng)新發(fā)展，推進汽車維修行業(yè)轉型升級，切實保障消費者合法權益。

    汽車電子健康檔案借鑒了歐美的先進經(jīng)驗，記錄了車輛整個生命周期的全部信息，是未來汽車維修行業(yè)的基礎數(shù)據(jù)平臺，將有望重構企業(yè)盈利模式和行業(yè)形態(tài)。

    曾經(jīng)備受追捧的O2O維保企業(yè)在經(jīng)過2016年的“資本寒冬”后，經(jīng)歷了行業(yè)洗牌，存活下來的企業(yè)更加堅定地轉向線下開設門店，基本進入穩(wěn)定發(fā)展期，并在盈利能力方面有了明顯改善。

    不過，也有一些曾經(jīng)的明星企業(yè)因為盈利模式存在問題，沒能熬過今年。

    比如，曾被行業(yè)視為“獨角獸”的ST諸葛天下最終以賤賣的形式宣告破產(chǎn)；5月，曾號稱國內首家本地汽車生活服務O2O平臺的車螞蟻宣布解散。整體上，今年上半年，風投對汽配和維保領域的投資更趨理性，集中度和融資金額均越來越高。

    除此以外，上半年，各地環(huán)保部門和工商局開始對不符合環(huán)保要求的維修企業(yè)進行查處，去除汽車維修行業(yè)低效及冗余產(chǎn)能，促進行業(yè)環(huán)保水平的升級。

    在行業(yè)不斷優(yōu)化和升級的過程中，連鎖化、信息化成為今年上半年維修保養(yǎng)領域廣受關注的趨勢之一。

    雖然我國汽車產(chǎn)業(yè)已逐漸成長為國民經(jīng)濟的支柱，但與之配套的汽車維修保養(yǎng)領域仍給人們以臟、亂、差的落后印象，信息的公開透明以及行業(yè)標準的確立是誠信建設的基礎，能夠有效促進維修企業(yè)擴大和規(guī)范經(jīng)營，提高精益化經(jīng)營管理能力。

    此外，不少經(jīng)銷商集團、地方性大型維修企業(yè)、保險公司都在探索建立更大規(guī)模、更加標準化的快修連鎖體系，連鎖化已成為行業(yè)不謀而合的選擇。

    但礙于車型與配件數(shù)據(jù)、維修信息的公開進展緩慢，因此數(shù)據(jù)信息與管理系統(tǒng)在沒有完全打通的情況下，難以為維修門店提供決策支持和效率提升，因此實現(xiàn)真正的連鎖經(jīng)營尚需時日，需要政府相關部門敦促行業(yè)信息化目標的切實落實。

    可以預見的是，今年下半年，我國汽車維修業(yè)將加速優(yōu)勝劣汰。在風投“回歸理性”的背景下，企業(yè)僅靠噱頭和補貼是無法長遠發(fā)展的，必須結合自身優(yōu)勢，找準定位，做好客戶服務。

    汽車保險

    二次費改加劇行業(yè)競爭

    今年上半年，車險領域可謂暗流涌動，隨著二次費改的到來，行業(yè)競爭進一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛搶占車險市場，再添火藥味。

    最新數(shù)據(jù)顯示，一季度，全行業(yè)實現(xiàn)商業(yè)車險保費1781.99億元，同比增長6.11％，增速下滑；綜合成本率由上年同期的99.16％增至99.32％，其中綜合賠付率從58.14％增至59.37％，綜合費用率從41.02％降至39.95％。

    可見，在行業(yè)加劇競爭、保費增長的大背景下，綜合成本率進一步提高，賠付率也有所上升。

    在一次費改全國落地一年后，中國保監(jiān)會認為繼續(xù)按照前期安排深化改革的時機已成熟，二次費改隨之啟動，自主渠道系數(shù)再次下調。

    6月9日，保監(jiān)會下發(fā)《關于商業(yè)車險費率調整及管理等有關問題的通知》，表明將進一步擴大保險公司自主定價權，下調商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段進一步降低商業(yè)車險費率水平，這標志著二次費改正式開始實施。

    二次費改并沒有“一刀切”地將自主系數(shù)從“雙85”直接調整到“雙75”，而是繼續(xù)貫徹保監(jiān)會2014年確定的“總體設計、分步實施”原則，各地執(zhí)行方案略有差別，根據(jù)不同區(qū)域規(guī)劃了四個方案：

    一是在北京等26個地區(qū)，自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保系數(shù)保持不變，浮動下限仍為0.85；

    二是在天津等8個地區(qū)，自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動下限均從0.85下調到0.75；

    三是在河南保監(jiān)局轄區(qū)，自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保系數(shù)浮動下限從0.85下調到0.80；

    四是在深圳保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)的浮動下限從0.75下調到0.70。

    在二次費改的影響下，保險公司的保費充足率、賠付率都會降低，管理不善的保險公司將面臨淘汰出局，而那些經(jīng)營管理水平較高的保險公司將在二次費改后進一步擴大市場份額。

    對4S店而言，保險公司付費的事故車將減少，自費維修比例將增加，用銷售保險換事故車維修的商業(yè)模式將受到挑戰(zhàn)，對自費修車的用戶而言，原廠配件的價格沒有市場競爭力，將導致用戶流失。

    而不管是4S店還是維修廠，與保險公司合作時都需要提升服務品質和用戶體驗。

    對于消費者而言，二次費改后，全國車險保費折扣可低至3.8折，部分地區(qū)甚至可以更低。

    有業(yè)內人士測算稱，一個具有良好駕駛習慣的車主在一家經(jīng)營穩(wěn)健的保險公司投保，保費可能下浮20％。

    此外，針對車險市場普遍存在的問題，保監(jiān)會又在今年上半年下發(fā)《關于征求〈關于整治機動車輛保險市場亂象的通知（征求意見稿）〉意見的函》，旨在出重拳打擊虛列費用、數(shù)據(jù)造假、套取手續(xù)費等車險市場長期存在的違法違規(guī)行為。

    在二次費改的背景下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也積極布局車險業(yè)，力圖改變現(xiàn)有車險格局。

    此外，車險比價平臺和專注于UBI車險的創(chuàng)業(yè)企業(yè)也加緊在車險業(yè)布局，“車險易”、“最惠保”、“路比”都在今年上半年獲得融資，風投對車險行業(yè)的關注度仍在攀升。

    有業(yè)內人士分析稱，互聯(lián)網(wǎng)巨頭坐擁消費數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù)兩大資源，更加貼近消費者，在互聯(lián)網(wǎng)技術方面也更有優(yōu)勢。未來，互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)必將為車險市場帶來更大變革，如何獲取數(shù)據(jù)并真正地加以利用還需要進一步探索。

    對于車主來說，互聯(lián)網(wǎng)巨頭進入車險業(yè)或許意味著以后在選購車險服務方面更便利、更實惠，但對于整個行業(yè)而言，這也預示著“車險＋互聯(lián)網(wǎng)”戰(zhàn)役已經(jīng)打響。二次費改浪潮加上互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入，無疑會給車險業(yè)帶來新的變革，行業(yè)競爭將愈發(fā)激烈。

    從政策導向看，今年下半年，各經(jīng)營主體不能再以低價獲取市場，而應在車險差異化和人性化服務方面進一步探索。

    大型保險公司依靠規(guī)模效應盈利能力較強，中小保險公司經(jīng)營困難的局面恐怕將有所加劇，這將導致車險業(yè)集中度進一步提升。

    汽車金融

    價值重組向汽車全生命周期延伸

    據(jù)不完全統(tǒng)計，截至6月30日，國內共有13家汽車金融平臺獲得風險融資，融資總額達128億元，其中獲得億元級別融資多達9家。

    今年上半年，在汽車產(chǎn)銷增速明顯下滑的一片哀鴻中，汽車金融卻是一派熱鬧景象，不僅受到資本熱捧，投資事件頻頻，更吸引了眾多后市場企業(yè)基于自身業(yè)務爭相推出金融產(chǎn)品。

    顯然，汽車金融憑借持續(xù)攀升的熱度，成為后市場領域不容忽視的利益增長點。

    在普華永道汽車金融業(yè)務咨詢總監(jiān)楊緒看來，汽車金融行業(yè)上半年的發(fā)展可以用“豐富”兩字概括。

    一方面是參與主體的豐富，除傳統(tǒng)的銀行、汽車金融公司和融資租賃公司以外，越來越多的金融和類金融機構也加入到這一陣營；

    另一方面是服務主體的豐富，隨著乘用車金融市場日漸趨向紅海，近年持續(xù)高速增長的新車金融滲透率已接近短期內峰值，二手車金融在上半年表現(xiàn)出的成長性更值得關注。

    同時，憑借低門檻和靈活產(chǎn)品取勝的融資租賃業(yè)務，繼去年異軍突起之后，今年上半年實現(xiàn)了從“回租”到“直租”的華麗轉變。

    以大搜車業(yè)務量爆發(fā)式增長為代表，各大金融機構競相推出類似產(chǎn)品，不僅實現(xiàn)了產(chǎn)品創(chuàng)新，更為低迷中的經(jīng)銷市場開辟出一條“汽車新零售”的渠道。

    而無論待開墾的商用車金融，還是正如雨后春筍般涌現(xiàn)的直租業(yè)務，可以看見的是，汽車金融的內涵正在市場這只無形手的推動下日益豐富。

    在業(yè)內人士看來，汽車金融的未來之爭不再是庫存融資和消費信貸這類基礎業(yè)務的簡單比拼，圍繞著汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游，汽車金融的格局將呈現(xiàn)出更加多元化發(fā)展的形態(tài)。

    隨著我國汽車市場不斷分化，加之整體產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)受互聯(lián)網(wǎng)新商業(yè)模式的沖擊，汽車金融的業(yè)務形態(tài)逐漸產(chǎn)生諸多變化：以往緊跟車企的汽車金融業(yè)務主體開始向數(shù)據(jù)整合、市場下沉、產(chǎn)品多元的方向延伸。

    除了內涵的豐富，汽車金融外延的擴展也正在顛覆著人們的固有認知。

    6月29日，易鑫集團發(fā)布生態(tài)化戰(zhàn)略，推出面向C端的個人汽車服務品牌“淘車”，為消費者提供涵蓋選、買、賣車及車輛增值服務等在內的一站式交易體驗，意味著從汽車金融切入的易鑫，正在打造一條完整的汽車電商生態(tài)鏈。

    某商業(yè)銀行汽車金融事業(yè)部市場負責人穆海龍認為，圍繞客戶整個價值鏈做服務，是上半年汽車金融領域的最大變化，并將成為趨勢。隨著《汽車銷售管理辦法》的出臺，汽車經(jīng)銷服務門檻大幅降低，這使汽車金融服務商為客戶提供包括買車和后市場在內的相關服務成為可能。

    尤其風頭正勁的直租更考驗金融主體全生命周期的服務能力，因為直租車輛的所有權是租賃公司，這時金融服務就變成‘金融服務＋資產(chǎn)管理’，如若全程服務不到位導致殘值無法保證，二手車輛將難以處置。

    直租業(yè)務的發(fā)展將大大提升公司的盈利能力，同時為經(jīng)營性租賃和二手車金融的發(fā)展提供保證。

    汽車金融關鍵詞

    生態(tài)

    在一個成熟產(chǎn)業(yè)中，生態(tài)的形成是必然，然而打破舊有格局、建立一個新生態(tài)卻并不容易，但汽車金融行業(yè)終于邁出了這關鍵的一步。

    上半年，《汽車銷售管理辦法》為汽車銷售渠道松了綁，也為金融主體提供更多服務創(chuàng)造了絕佳機遇。

    以推出“淘車”平臺的易鑫為代表的金融參與者，正在試圖以金融為切口，深度介入汽車全生命周期服務產(chǎn)業(yè)鏈。

    融合

    北汽集團參股九江銀行，標志著車企正在逐漸改變與銀行合作的傳統(tǒng)方式，而是通過產(chǎn)融結合，更加深入地與銀行進行業(yè)務捆綁，同時兩者的緊密關聯(lián)使之無論在市場端還是資金端都具有極強的競爭力；此外，消費金融起家的深圳佰仟金融進軍汽車金融，汽車金融做得風生水起的美利車金融涉水消費金融，也預示著消費金融與汽車金融正在走向融合。

    融資

    從去年的“資產(chǎn)荒”到今年的“資金荒”，數(shù)據(jù)顯示汽車金融主體的融資成本在今年有所上升。

    5月23日，奇瑞徽銀遞交首發(fā)（IPO）招股書申報稿，已獲證監(jiān)會受理。如A股上市計劃成行，奇瑞徽銀將成為首家登陸資本市場的國內汽車金融公司。

    這意味著以前只能依靠同業(yè)拆借和資產(chǎn)證券化融資的金融主體，未來融資渠道將進一步拓寬，也將給行業(yè)發(fā)展帶來更多想象空間。

    回歸

    隨著“彈個車”、“開走吧”的出現(xiàn)，直租產(chǎn)品在上半年迅速躥紅。備受期待的汽車融資租賃，將改變以往監(jiān)管部門對其業(yè)務模式的詬病，從售后回租回歸到更符合邏輯、流程更清晰的直租模式。
來源：中國汽車網(wǎng)